Вы когда-нибудь замечали, что ваши деньги исчезают, хотя вы не совершали крупных покупок? Причина может быть не только в маленькой зарплате, но и в привычке тратить столько же, сколько вы зарабатываете, или даже больше. Психологи и эксперты в области поведенческой экономики объясняют динамику этой проблемы, указывая на то, что наш мозг часто саботирует простое правило «трать меньше».
Одним из ключевых понятий здесь является гиперболическое дисконтирование, термин из области поведенческой экономики. Этот феномен заключается в том, что мозг обесценивает будущие награды в пользу немедленных. Исследования показывают, что большинство людей предпочли бы получить небольшую сумму денег уже сегодня, нежели значительно большую через месяц. Это явление можно объяснить эволюцией: наши предки выживали в условиях, когда завтра могло и не наступить, как сообщает Progorod58.Ru.
Люди тратят деньги, исходя из бессознательного предположения, что завтра будет таким же, как и сегодня: та же зарплата, то же здоровье. Однако потеря работы или экономический кризис могут застать многих врасплох. Человек с высоким доходом, который тратит практически все свои средства, может оказаться в долговой яме всего за два месяца после увольнения. Это не обязательно связано с недостатком финансовой грамотности — скорее, это когнитивное искажение, мешающее увидеть риски.
Исследование, проведенное Кембриджским университетом в 2015 году под руководством Джо Глэдстоуна, проанализировало банковские транзакции более 600 человек. Ученые сопоставили траты с уровнем удовлетворенности жизнью и сделали вывод: счастье не зависит от абсолютного дохода, а от разрыва между доходом и тратами. Люди, которые тратили значительно меньше, чем зарабатывали, ощущали себя гораздо спокойнее и увереннее — независимо от суммы своего дохода.
Также важным фактором является социальное сравнение, описанное Леоном Фестингером в 1954 году. Часто покупки совершаются с целью «догнать» коллег или друзей, что только создает напряжение и приводит к пустым тратам.
Есть и эмоциональные траты: покупка может приносить кратковременное удовольствие и дофаминовый всплеск в моменты стресса или скуки, что со временем может привести к зависимости, аналогичной алкогольной или игровой.
Еще одним аспектом является ментальный учёт, описанный Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии 2017 года. Мы по-разному относимся к деньгам, полученным из различных источников (зарплата, премия, подарок), и легче тратим «не заработанные» средства.
Существует также страх бедности, который может побуждать к компенсаторному потреблению — стремлению доказать себе и окружающим, что «я больше не бедный».
Чтобы контролировать свои расходы, полезно применять правило 72 часов для необязательных покупок. Если вещь не является необходимостью и стоит более 5% от вашего месячного дохода, стоит подождать 72 часа. В большинстве случаев желание купить отпадает в 60–70% случаев.
Еще один полезный совет — провести тест будущего себя. Перед тем как совершить покупку, спросите себя: «Будет ли мне через год приятно, что я потратил эти деньги именно так?» Это поможет лучше оценить необходимость расходов.
Если же при попытке экономить у вас возникает сильная тревога или вы регулярно делаете покупки в состоянии стресса, это может быть сигналом обратиться к психологу. Компульсивные покупки (шопоголизм) — это реальная поведенческая зависимость, которая поддается терапии. Если вы подозреваете, что у вас есть такая зависимость, не стесняйтесь обращаться к специалисту.
Важно отметить, что не стоит применять данные правила, если ваш доход ниже прожиточного минимума или аренда занимает большую часть вашего бюджета. В таких случаях проблема заключается в экономических условиях, а не в психологии.
Анна Сыроежкина